Как правильно копить деньги 💰, чтобы наслаждаться жизнью, а не сводить концы с концами

Как копить деньги

Привет, друзья! С вами Павел Бутор и сегодня пишу для вас на очень важную и волнующую многих тему. Ведь каждый так или иначе связан с деньгами, и поэтому хотим мы этого или нет, но финансами кровь из носу надо научиться грамотно распоряжаться. Чтобы и на хлеб с маслом хватало, и в ресторан сходить с любимым человеком, и на море слетать. Ну или чего вы там хотите? И я с уверенностью скажу, что всего достигнуть реально. Нужно лишь освоить хотя бы базовые вещи, связанные с финансами. И сегодня мы поговорим о, пожалуй, самой важной из них.

Расскажу, как копить деньги, даже если доход мизерный и ни на что не хватает. Если есть кредиты и долги или просто хочется тратить все здесь и сейчас. Дам пошаговую инструкцию по накоплению личных финансов, расскажу об основных ошибках, которые совершают люди. Ну и, конечно же, все преподнесу на основании своего опыта – как же без этого, ведь иначе информация не будет иметь нужной силы!

Я более или менее грамотно стал управлять своими финансами с 2018 года, поэтому у меня уже накопился неслабый опыт (и капитал) и есть чем с вами поделиться. Будет интересно и полезно – так что берите ручку с блокнотом и внимайте каждому слову из статьи. Погнали!

“Стоит ли мне копить деньги?” и другие коварные вопросы

Я часто слышу от людей вопросы и утверждения:

  • Стоит ли мне копить деньги?
  • Как быстро скопить большую сумму денег?
  • Зачем мне откладывать деньги?
  • У меня маленькая зарплата, поэтому я не смогу откладывать.
  • Я весь в долгах и кредитах – из-за этого откладывать сейчас не могу.
  • Жизнь одна, завтра ведь меня может не стать – зачем что-то там копить?
  • Моя бабушка копила-копила, а потом развал СССР – и все сгорело. Зачем мне рисковать? Лучше все сейчас потрачу.
  • У меня такой характер, я особенный, поэтому не получится что-то накопить.

Ну и в этом роде… Слышали такое от друзей, родственников, знакомых? Или, может, сами так говорите? Это деструктив чистой воды и мифы. Попробую развеять их сейчас.

Я ярый сторонник того, что откладывать деньги нужно каждому. Это стоит того. Но делать надо с умом. Нельзя становиться Скруджем Макдаком и чахнуть над своим золотом. В конце статьи я расскажу об ошибках, которые допускают многие ребята.

Скрудж Макдак копит деньги
Кем не нужно становиться, когда копишь деньги

Даже если вы не хотите копить на какие-то глобальные покупки, нужно собрать неприкасаемый запас (НЗ). Я об этом подробно писал в своем Телеграм-канале здесь. Он вас выручит, если вдруг что случится непредвиденное. Но называть его “на черный день” нельзя, иначе этот черный день обязательно когда-нибудь наступит.

Теперь по поводу “быстро”. Забудьте, ребята, это слово. Вам нужна системность. Да, всем хочется все и сразу, но так не работает. Если будете ждать мгновенного результата, то быстро разочаруетесь и перегорите, если его не случится. Я дам сегодня простую систему, немного подождите.

Что касается наших бабушек и потери денег. Да, это было. Моя бабуля тоже много потеряла. Но это произошло не потому, что власти виноваты, а потому, что уж тут скрывать, наши родственники были финансово безграмотны. Мы же будем стараться делать все правильно.

У меня не тот темперамент и тому подобное… Чушь собачья! Откладывание денег – дело привычки. И транжирство – тоже. Если ты со своим “плохим” характером смог приучить себя все заработанное тратить до копейки, то сможешь и научиться откладывать. Захочешь – сможешь!

У меня маленькая зп, я в долгах и кредитах… Пофиг! Я дам систему, по которой вы сможете откладывать даже в сложной жизненной ситуации. И вообще, чем печальнее все у вас с деньгами, тем сильнее вам нужно осваивать финансовую грамотность!

Живем один день… Мое любимое, часто слышу эту хрень. Так если ты живешь один день, то нафиг ты тогда ходишь в школу, универ, моешься, ходишь на работу, строишь отношения и т. д.? Не делай тогда вообще нихера, а просто ляг и помирай! Ну действительно, потратить все прямо сейчас, а завтра лапу сосать – вы серьезно?

Короче, если в вашей башке появляются такие вопросы, то гоните их куда подальше. Можно и кайфовать здесь и сейчас, и грамотно откладывать, чтобы кайфовать потом. Ну даже если и не кайфовать, то хотя бы чтобы хватило закрыть базовые потребности, а не остаться у разбитого корыта с дыркой от бублика. Как? Об этом я и пишу статью. Едем дальше.

Кому надо копить деньги или для кого эта статья?

Ну или “когда начинать”, “при каком достатке” и т. д.

Тут ответ до ужаса прост: КОПИТЬ НАДО ВСЕМ. И взрослому, и школьнику, и подростку, и ребенку, и папе, и маме, и бабушке, и дедушке. И когда ты на коне, и когда по уши в долгах и кредитах. И при огромном доходе, и при маленькой зарплате. Вот как только познакомился с деньгами, нужно начинать откладывать. Чем раньше, тем лучше!

Просто суммы и цели накопления у всех будут разными. А откладывать нужно каждому.

Как заставить себя откладывать деньги?

А вот и не нужно этого делать! Зачем? Продолжайте лучше жить в дерьме…

Ну ладно, немного не то хотел сказать. Просто нельзя себя заставлять, все должно быть с кайфом, если это, конечно, не экстренный случай. Это как бросать курить – фиг ты бросишь, если действительно этого сам не хочешь. Если тебя заставляет девушка/жена/мама/папа или ты сам – так никогда не бросишь. Только если все осознаешь и по-настоящему захочешь – тогда сможешь. У меня есть на блоге статья, как я бросал курить, – почитайте.

В общем, если вы на самом деле хотите улучшить свои финансы, то тогда все получится! Если же делаете это из чувства долга, страха или вины, то все пойдет насмарку. Ну продержитесь вы пару месяцев, постоянно заставляя себя, – и что толку?

Должна быть цель, которая зажигает вас. Тогда копить на нее будет приятно. Вы никогда не перегорите, а накопление будет инструментом к ее достижению.

А еще копить деньги – это привычка. Такая же, как и не копить. Да, поначалу, скорее всего, будет не комфортно, но когда привыкнете, станет как почистить зубы утром – ничего сложного.

На что можно копить

Да на что угодно. У всех разные цели и хотелки. Например:

  • на мечту;
  • на машину;
  • на квартиру/дом;
  • на телефон;
  • на путешествие;
  • на отпуск;
  • на покупку домашнего животного;
  • на море и т. д.

Стратегии будут, конечно же, отличаться, но суть одна и та же.

В 2009 году, когда мне было 15 лет, я копил на телефон. Тогда мечтал о черном Nokia N73. Откладывал с карманных денег, а также собирал летом чернику и сдавал ее. Часть тратил, часть – в копилку. Потому что родители сказали, что всю сумму на телефон не дадут, а вот доложить – без проблем.

Была ясная цель, было желание. Итог: мобила к моему дню рождения (12 сентября) была уже у меня в кармане. Помню, нарадоваться не мог этой покупке. Эх, крутой аппарат был в то время! 😊

Ладненько, мы с вами разобрались, что откладывать нужно и делать это обязательно каждому. Теперь давайте разберемся, как грамотно копить деньги.

Как начать и научиться копить деньги: понятная пошаговая инструкция

Начинайте прямо сейчас. Научитесь всему в процессе – терпение, здесь нужно время.

Шаг 1. Поменяйте свои убеждения. Осознайте, наконец, что накопление денег – это не в напряг, а для вашего кайфа. Вас никто это не заставляет делать, вы никому не обязаны, а хотите так для своего же блага. Только так вам будет легко накопить нужную сумму.

Шаг 2. Проанализируйте ваше текущее финансовое положение. Есть ли долги и кредиты, какой доход сейчас и какой планируется в ближайшем будущем. Какую сумму вы сможете откладывать. Обозначьте для себя минимальный процент от дохода на накопление. Например, сейчас у меня это 33+ процентов. Об этом расскажу подробнее чуть позже.

Чтобы видеть и понимать все эти цифры, нужно проштудировать вашу таблицу доходов и расходов. Вот одна из причин, почему она так важна. Я о ней уже столько раз говорил! Если не ведете до сих пор, то прямо сейчас начинайте!

Можете стартовать с обычной таблички в Google Документах или Excel, как это делал я. Или воспользоваться удобным приложением, которое синхронизируется с банками. Например, Дзен-Мани – я сейчас им пользуюсь и доволен. Бывают минимальные сбои, но все быстро исправляют + техподдержка на связи и помогает.

Шаг 3. Поставьте конкретную цель и запишите ее на бумагу. Как это правильно сделать, читайте в отдельной большой статье на блоге.

Ребята, вы должны четко понимать, ради чего копите. Какая сумма нужна в итоге, сколько есть времени на накопление и сколько нужно откладывать каждый раз.

Например, вы хотите накопить на Подушку безопасности. Анализируем свои обязательные расходы в месяц → умножаем эту сумму на 6 → записываем цель на бумагу → рассчитываем примерные взносы → копим. Примерно так.

Шаг 4. Откладываем и ведем статистику. Смотрим, записываем, анализируем, сколько мы накопили, а сколько еще осталось. Ни в коем случае не пропускаем ни одного взноса. Это будет придавать вам уверенности и мотивации. Куда откладывать, расскажу ниже.

В блокноте или Google Таблице сделайте для каждой цели отдельный блок, где будете вести статистику. Все должно быть наглядно, ясно и красиво.

Вот, например, как это выглядит у меня. Тогда я откладывал минимум 10% на Подушку безопасности. Понятное дело, что со временем ваш уровень жизни и ваши расходы вырастут – и нужно будет увеличить размер Подушки.

Моя статистика по накоплению Подушки безопасности
Моя статистика по накоплению Подушки безопасности

Шаг 5. После того как накопили, выполните цель. Обязательно! Иначе ваш мозг не будет понимать, зачем вы все это делали, и на следующую цель фиг вы насобираете. Многие люди копят, например, на море, а потом не летят туда, хоть и денег уже хватает. И не потому, что случился форс-мажор, а просто им жалко тратить деньги на отдых. Или какая-то другая несерьезная причина. Так делать ни в коем случае нельзя!

Вот такая простая схема. Но это еще далеко не все. Едем дальше.

Как эффективно копить деньги: важные правила

Эти законы помогут вам научиться откладывать деньги правильно. Если их усвоите, то сможете легко копить деньги и не тратить их, а также быстрее собрать нужную сумму. И не только собрать, но даже и приумножить. Они помогут экономить деньги и копить их с кредитами, долгами и даже с очень маленькой зарплатой.

  • Правило 1. Откладываем определенный процент с дохода

Не конкретную сумму, а именно %. Вы сами для себя решите, сколько процентов откладывать с зарплаты, чтобы получилось накопить на ваши цели. Например, у меня это 33+ процентов, у вас может быть 10, 20 или 50…

Во многих руководствах говорится, что надо отложить определенную сумму в месяц. Например, 100 долларов. Это неверно, я считаю. Ну, допустим, заработал человек очень мало в этом месяце – и как ему положить в копилку те же 100 баксов?

А вот когда речь идет о процентах, то тут уже становится неважно, какая зп. Мы просто отсчитываем нужный процент и откладываем. Такая схема подходит абсолютно КАЖДОМУ.

  • Правило 2. Откладываем с любого дохода, а не в конце месяца

Получили зп – отложили, получили деньги в подарок – отложили, заработали на халтуре – отложили. С каждой суммы кладем процент.

Здесь может быть исключение. Например, если у вас очень много источников дохода и придется тратить кучу времени на подсчет и откладывание. Тогда можно со всех крупных сумм откладывать сразу, а мелкие объединить и отложить в конце недели/месяца.

Как правильно откладывать деньги с зарплаты: получили зп → СРАЗУ отложили → закрыли свои нужды → оплатили кредиты и долги.

НЕПРАВИЛЬНО сразу оплачивать долги, а потом уже тратить на себя то, что останется!

Это важный закон денег. Кажется, в чем же логика и как мне тогда закрыть кредиты, которые висят на шее мертвым грузом? Но парадокс в том, что вы все закроете гораздо быстрее и еще отложите на мечту, если будете действовать по такой схеме. А если наоборот, по-привычному, то будете и в долгах, и с нулем в копилке.

Одна из причин работы этого закона в том, что, заплатив сначала себе, вы будете искать способы и обязательно найдете их, чтобы отдать долги. Ведь на вас будут давить кредиторы, чувство вины, страха или стыда. Найдете подработку, сэкономите на мороженом, не сходите лишний раз в клуб и т. д.

А если сразу отдадите долг, то расслабитесь и не станете рвать попу. И на отложить, скорее всего, ничего не останется. А не отложите один раз, не отложите и во второй – все, система нарушена.

Откладывайте в разных валютах и в разные корзины. Это очень важно! Так вы существенно снизите риски. Например, после всем известных событий 24 февраля 2022 года многие банки перестали выдавать клиентам деньги. Люди тупо не могли забрать свои вклады. А те, кто хранил деньги не только в банке, пострадали гораздо меньше.

Если будете придерживаться этого простого правила, то внешние события, на которые вы влиять не можете, будут меньше вас волновать. Когда у вас и наличка (доллары, евро, рубли), и криптовалюта, и счет в банке, и на карте есть, и недвижимость – вы будете спать спокойнее.

Пример диверсификации
Диверсифицируйте риски, когда копите деньги

Как и во всем, где мы хотим чего-то добиться, нужно постоянство. Оно помогает выработать привычку и достичь любой цели.

Сначала может быть тяжеловато и придется себя пинать. Но потом откладывать деньги станет как ногу почесать.

Вам нужна системность в накоплении денег. Не давайте себе послабления пропустить хотя бы один раз. Иначе все может пойти насмарку.

  • Правило 6. Ставьте цели накопления во благо других людей

Решил дать один духовный закон. Вы сможете гораздо проще и быстрее накопить, если будете копить не только для себя, но и для других людей. Например, можно одну из целей сделать такой: собрать 2 000 $ на отдых в Турции для родителей.

Если будете думать о других, а не только о себе, то все вокруг чудесным образом станет вам помогать. И доход увеличится, и непредвиденных расходов станет меньше, и мотивации что-то делать будет больше.

Усвойте, ребята, эти 6 правил – и жизнь, уверяю вас, улучшится.

Способы (системы) накопления денег

Способов много, перечислю некоторые из них. Как лучше копить деньги, решайте сами.

Условно все методы накопления денег можно разделить на 2 категории:

  1. Просто отложить. Куда: под подушку, в копилку, на накопительный счет в банке (Сбербанк, Тинькофф и т. д.). Как правило, часть денег нужно откладывать именно так. Преимущество – вы можете очень быстро взять свои деньги и использовать по назначению.
  2. Накопить и приумножить деньги. Как это можно сделать: например, вложив их в акции, драгоценные металлы, криптовалюту, бизнес, недвижимость и т. д. Преимущество – ваши деньги растут, недостатки – во всем нужно разбираться, есть риск потерять.

Сначала нужно освоить первый способ, так как он более простой и понятный. Например, купите или сделайте себе несколько красивых копилок под разные цели: на Подушку безопасности, машину, путешествие и т. д. Откладывайте туда потихоньку, не забывая о правилах, которые я дал в предыдущем разделе.

Также можете открыть накопительный счет в банке. Например, в Тинькофф это можно сделать за пару кликов прямо в приложении. Вы будете получать каждый месяц процент на остаток – он небольшой, но это лучше, чем ничего. Хотя иногда “выстреливает” и большой процент. Например, в марте 2022 года он составлял аж 18% – я тогда перевел все деньги с карты Тинькофф на накопительный счет и пару месяцев получал неплохой бонус, пока процент не снизили.

Но вы должны понимать, что таким способом (с процентами на остаток) вы, по сути, не приумножаете свои деньги. Потому что инфляция, которая съедает ваши кровно заработанные, скорее всего, будет больше.

Если вы уже созрели для второго способа, то можете инвестировать в акции. В этой статье я подробно написал, как начать с нуля.

Ошибки в накоплении финансов

Я перечислю стандартные ошибки, которые допускают люди.

  1. Складывают все в одну корзину. Даже в самом начале лучше откладывать несколькими способами. А когда у вас уже есть большой капитал – тем более.
  2. Копят в одной валюте. Распределите хотя бы на 2: например, доллары и рубли. И вообще, большую часть денег лучше держать в крепкой валюте, такой как доллар и евро, чем в рублях и гривне.
  3. Ярое накопление без кайфов в жизни. Ребята, во всем нужен баланс. Тупо копить и не наслаждаться жизнью нельзя. Тогда вы не будете понимать смысла накопления и быстро перегорите.
  4. Нет цели, просто копят непонятно на что.
  5. Накопили на цель и не выполнили ее.
  6. Начали, покопили – и забросили.
  7. Не ведут учет своих денег.
  8. Нет системности. Один раз отложили, второй раз – нет, третий – да. То есть когда люди не придерживаются своей стратегии.

Не допускайте такого – и все у вас получится!

Как я откладываю и коплю деньги

Для себя я выработал примерную стратегию, как мне лучше копить деньги. В процессе, конечно же, все немного меняется, но основа остается. Сейчас я ей поделюсь с вами.

Итак, у меня уже есть Подушка безопасности в долларах. Ее я, разумеется, не трогаю. Планирую увеличить, потому что расходы на жизнь выросли.

У меня есть красивая копилка. В нее я с каждого дохода кладу доллары и евро.

Рубли откладываю на карту Тинькофф и ЮMoney.

33% (бывает, немного больше) с каждого дохода я пускаю на инвестиции. Покупаю акции американских и китайских компаний, а также их ETF и криптовалюту. Акции – через брокера Freedom Finance, крипту – через биржу Gate и кошельки (Metamask, Phantom).

В ближайшее время хочу начать инвестировать в российский рынок. Для этого мне нужно съездить в Россию и открыть брокерский счет в Альфа-Банке.

Также я в январе купил дачу с участком 6 соток в 16 км от Минска. Земля вблизи от столицы Беларуси с каждым годом растет, так что есть огромная вероятность, что через пару лет смогу продать дороже. Ну или оставлю себе – там очень кайфово: лес в 50 метрах от дома, все коммуникации, банька и огород. Покупал с целью сохранения денег в недвижимости, для своего же отдыха, ну и в качестве приумножения капитала в перспективе.

Драгоценные металлы. Пока что есть совсем немного золота, но планирую наращивать долю. Хочу, чтобы хотя бы 5% капитала было в физическом золоте и серебре. ETF на золото и серебро я уже купил, но спокойнее, когда есть монеты или слитки.

Инвестиции в бизнесы пока не планирую, но потом – все может быть.

Отслеживаю свои показатели в Google Таблицах и приложении Дзен-мани. В нем очень удобно подбивать и планировать свои деньги, есть синхронизация с банками. Подробнее о Дзен-мани я писал в своем Телеграм-канале. Там же я рассказываю о своих инвестициях в акции и криптовалюту.

Приложение Дзен-мани
Приложение Дзен-мани

Заключение

Ну вот мы с вами и подошли к концу. Если будете придерживаться этих рекомендаций, то сможете накопить большую сумму денег. Запомните: тут главное – привычка. Вначале будет тяжеловато, потом – как по маслу.

Эти советы универсальны. Они дают ответ на вопросы, как накопить деньги на машину, дом или мечту, как накопить капитал, который будет вас кормить в старости или даст вашим детям хорошее образование. И по времени неважно: за месяц, год или 10 лет – все зависит от ваших целей.

Ребята, желаю вам огромных финансовых успехов. Обязательно пишите свое мнение в комментариях. До встречи в следующих статьях!

С Уважением, Павел Бутор

Павел Бутор/ автор статьи

Привет! Спасибо, что читаете мой блог. В каждой статье я стараюсь передать вам свои знания и опыт. Хорошо разбираюсь в копирайтинге и редактуре SEO-текстов, так как работаю с этим уже много лет. Помогу вам освоить искусство написания качественного текста. Также делюсь методами приобретения и воспитания в себе полезных навыков и привычек. Ну и, конечно же, рассказываю о себе и своей жизни. Вместе мы сила!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог Павла Бутора
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

🎁ПОДАРОК ОТ МЕНЯ

Дарю мощный чек-лист. Забирайте его в моем Telegram-канале

ЗАБРАТЬ

Чек-лист от Павла Бутора